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06月

央行新版征信報告將上線,這些變化必須注意!

32106月19

“假離婚”騙首套房資格、同時申請多家銀行貸款打時間差、水費欠繳幾個月也不當回事……如果你曾經有這樣的行爲或打算,今後一定要當心了,新版個人征信報告會讓你無空可鑽。據悉,央行征信中心已從去年年末開始試運行新版個人征信報告,很可能于5月正式上線。


新版個人征信報告,可以查看配偶信息,將還款記錄延長至5年;還將納入電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息,從多方面堵住投機取巧的漏洞。

夫妻雙方名下均會體現房貸信息

上午離婚下午買房不可能了


舊版征信報告裏,夫妻雙方共同還款,會有一方是主貸款人,而另一方的征信報告則不會顯示這筆房貸的信息。現在,不少城市在二套房認定時都實施“認房又認貸”政策。一旦雙方離婚,房屋産權也判給主貸款人,另一方再買房時,因名下無房無貸,還可被視爲首次購房,享受首付和利率上的優惠。


此前,有的夫妻爲了首套房的“甜頭”,不惜“假離婚”,“淨身出戶”的一方買房後再複婚,甚至有人上午離婚下午就去買房。


而新版征信報告會如實在主貸款人的配偶名下記錄貸款情況。離婚後,非主貸人再次買房也屬于有房有貸,無法享受首套房的各種優惠。爲了買房打算“假離婚”的夫妻現在可以省省心,打消這個投機取巧、破壞誠信的念頭了。


銀行及時更新上報數據

利用“時間差”申請貸款行不通了


征信報告中的很多信息都是各家金融機構報送的。以前,可能需要一個月甚至更久才能更新征信數據。于是,一些人就利用這個“時間差”鑽起空子。比如,他們會同時向多家銀行申請信用卡或貸款,因爲信息沒有及時更新,這幾家銀行都不知道其他銀行申請的情況,很可能會向不符合條件的人發放貸款,造成嚴重的風險隱患。


而新版征信系統要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。想利用銀行征信更新緩慢的時間差,去申請貸款越來越行不通了。


分期貸款金額明確體現

負債比必須控制好了


有些以信用卡形式發放的大額分期貸款,比如車位貸、裝修貸等在舊版征信報告中無法被識別出來,僅體現信用卡的名目,不體現分期貸款的具體金額。


新版征信對此進行了改進,會在大額專項分期信息中詳細標明分期時間和分期金額,更加細化。


這有助于貸款審批機構准確掌握申請人的負債情況。對于想繼續申請貸款的人來說,如果已經有了大額分期,就需要出具足夠覆蓋這些債務的收入證明才能申請成功。所以大家得控制好自己的負債比,如果家庭負債比超過50%,就得想想這麽多負債是否都有必要了。

個人信息越來越全面詳實

最近5次手機號碼更新也有記錄


舊版征信報告只記錄基本的個人信息記錄,並不全面詳實。而新版征信報告會完整展示學曆信息、就業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息也會完整體現,如:姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯系電話。

值得注意的是,新版報告增加展示“最近5次手機號碼更新信息”。只要你在銀行或其他金融機構申請貸款、信用卡,該機構就會上報到征信中心,你申請時使用的手機號都會被記錄在報告裏。個人最近幾年的居住地址和更新時間也都記錄在冊,一眼就能看出你搬了幾次家。


還款記錄保留5年

即使銷戶也無法“洗白”


舊版征信報告主要記錄近二年的還款情況,只有逾期、呆賬等不良信息才會自中止之日起保留5年。新版征信報告將還款記錄延長至5年,與逾期信息的時限保持一致,同時增加展示“已銷戶貸記卡近5年還款記錄”。


以往,銀行曆史還款記錄都會伴隨著信用卡銷戶“一筆勾銷”。一些信用卡用戶在嚴重違約後,最終采取結清銷戶的方式來“洗白”征信報告,新版征信報告會讓這些黑曆史無處遁形。


月還款金額明確標注

高額消費隱瞞不了

舊版時代,借貸機構看到的征信記錄只會顯示客戶每個月還款是否正常,但是並不知道每個月究竟要還多少錢。新版征信報告新增了還款金額信息,逾期或透支額也會標注出來。


所以那些常年使用高額消費養卡或套現的人再也隱瞞不下去了,如果金融機構認爲你的用卡行爲存疑,貸款審批的時候會被減分。


此外,新版報告對“最近半年月均應還金額”增加賬戶種類區分後的展示維度。一些持卡人手持多家銀行的信用卡,利用還款日不同“拆東牆補西牆”。今後信貸機構會掌握客戶更加全面的資産負債情況,更加精准地評估客戶的還款能力。

納入更多公共機構信息

水電話費繳費記錄全記錄在冊


舊版征信系統記錄的多是房貸、銀行卡等金融機構提供的信息,新版征信報告除借貸信息之外將其他公共機構的更多信息納入其中。比如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等。


爲他人提供擔保

也會上征信報告


舊版征信報告記錄的多是本人借貸的情況,但爲他人或企業提供擔保其實也屬于自己的負債責任。一旦被擔保方出現風險,也會考驗本人的償債能力。


新版報告中對此進行了完善,全面反映了被征信人信用卡、貸款兩類業務和爲他人貸款擔保的總體和明細情況,分類更清晰合理,使得業務更豐富。

個人信息被盜

用戶可主動上報反欺詐警示


身份信息被盜用現在已經非常普遍。如果自己的身份信息已被盜用,難道只能坐等不法分子利用我們的個人信息申請貸款、莫名其妙地背上欠款嗎?


新版征信报告给广大用户一个“伸冤”的窗口。如果发现自己的個人信息被盜用,可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”,并留有联系电话。信貸機構在審批信貸時會使用這一警示進行判斷


買房貸款之前有必要查詢一下個人的征信報告,網上查詢比較方便,當然也可以去自助網店查詢,查詢完心裏有個底,知道自己能不能貸款,便于做下一步計劃。如需了解更多房屋交易知识,可去附近的快3彩票平台开户門店咨询,我们有专业的置业顾问为您答疑解惑,我们有成熟的交易体系、完善的服务流程和优质的房源,让您在置业路上安心、放心、省心。

來源:央視新聞



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